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新形势下小微信贷全流程风控设计与消费金融运作实战




课程背景:

      一直以来,风险防控都是小贷行业可持续发展的核心关键,被视为小贷行业的生命线。随着近几年互联网金融与传统小微金融的交叉布局,相互渗透,小额贷款机构新的风险点在不断增多和转移,小贷行业的商业模式也在不断转变。

     新常态下,我们该如何构建更完善缜密的风控体系?

     风控手段又该如何重新布局?贷前风控如何布控?

     如何转型创新?消费金融是下一个转型风口吗?


 本课程帮您解决以下问题

     1.  经济新常态下,小贷行业风控存在的问题及解决策略有哪些?

     2.  哪些行业是风险高发行业,在客户调查中如何规避?

     3.  新形势下小微不良贷款十大表现特征是什么?

     4.  把控风险关口前移,风险管控前置,如何体现风控流程中?

     5.  最详见的贷前调查风控手段应该注意什么,防控要点有哪些?

     6.  如何建立全程、全员、全面及创新的风险管理体系?

     7.  如何实现高效的信贷审批机制?

     8.  小微信贷公司贷后管理和逾期催收要点有哪些?

     9.  互联网消费金融的场景如何搭建?P2P机构如何联姻消费金融?

     10.消费金融实战落地模式有哪些?如何掘金车贷产业链?

培训对象:


各地经委、金融办、中小企业局等机构负责人;小额贷款公司、民间借贷公司、典当行、担保公司、资产管理公司、财富管理机构、互联网金融平台、投融资咨询公司、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所等机构的部门(团队)负责人或业务骨干、银行等金融机构相关人员


开班计划:

为全面再提升在职人员及信贷工作者的经济分析、风险管理、信贷实务等岗位实训指导能力方面的专业水平;帮助小额信贷机构实现高素质人才的贮备,增加行业整体风险防范能力,国信成企业特举办此次培训班。

一、时间与地点:2016年7月21日-7月24日(7月21日报到) 中国*北京

      报名电话:18600029646    微信:chrisylin    林老师



面授课程设置

单元一、新形势下信贷风险成因分析

1、不良贷款四大特点及趋势分析

2、高风险客户六大表现特征

3、不同经济形势下贷款风险内外部成因分析

4、信贷风险三大易发生领域解析

5、新形势下小微不良贷款十大表现特征

单元二、小微企业信贷的特征及发展状况

1、小微企业贷款的特征(客户、银行、监管部门、政府)

2、信贷机构开展小微企业信贷业务的价值观转变

3、成功开展小微信贷业务的三大要点

4、小微企业贷款的风控模式及获客模式

5、IPC信贷技术需要中国化的几个方面

6、目前国内小微信贷业务典型样本介绍

(1)P2P原来可以这样玩(单户贷款户均控制在12万是如何实现的)

(2)小微信贷技术支撑下的民资中心原来也能过的很好

3)小贷公司也有诗和远方的田野(不一定就是高利率的代表)

(4)村镇银行也能实现高盈利、低风险(开业当年实现盈利)

(5)泰隆银行模式深度解读

7、小微信贷风控理念:把贷出去的钱当成是自已的钱

                         贷前控制好风险,贷后化解好风险。

单元三、小微贷款贷前调查风险防范重点

1、小微贷款贷前调查报告制作典型样本展示

(1)按行业来划分

(2)样本展示

2、贷款申请

(1)申请书的填写不用过于详细,但要抓住重点,努力做到边问边填(2) 对申请书进行解读(3)贷款申请环节风险点分析

3、贷前调查准备

(1)与直接申请的人询问相关问题

(2)查况并分析借款人、担保人的征信情况

(3)借款人所处行业分析(简易版行业分析的重要性

(4)利用有效的信息渠道对借款人担保人开展侧面打听

(5)预约客户并进行贷前调查

4、贷前调查的几点原则

(1)做好充分的贷前调查准备

(2)调查过程中掌握主动权或控制住局面

(3)贷前调查人员应控制在2至3名,并对人员进行合理分工

(4)尽可能在现场发现问题并解决问题

(5)一定要核实客户来申请贷款的信息来源,是否是所有者

(6)要有一套较为成熟的调查技能

(7)随时随地“交叉检查”

5、贷前调查的四个时机

6、贷前调查之如何快速识别客户

7、贷前调查如何快速破冰及破冰三原则

单元四、以交叉检查为核心的贷前调查技能

1、交叉检查的定义

(1)验证信息的方法       

(2)如何验证信息?

(3)比较不同的信息来源(通过不同途径)

(4)评估提取到的信息是否正确

2、交叉检查的原因——信息不对称

(1)客户信息与调查人员之间的不对称

(2)调查人员与审批人员之间的信息不对称,

(3)管理人员与微贷业务流程参与人员之间的信息不对称

3、交叉检查的基础

(1)信息之间有逻辑关联,从而以此来确定信息的正确性

(2)信贷员收集完整的信息,相对接近事实真象的数据

4、交叉检查的内容

(1)基本信息:

  • 身份证及户口本

☆ 是否本地

☆ 户品迁移情况(与经营历史进行交叉,有无不良履历)

☆ 年龄(经营历史),如果年龄过小,要检查父母

  • 婚姻情况

☆了解当地婚姻观 

☆男大不婚的原因分析

☆是否再婚,家庭的稳定性、复杂性

☆夫妻双方哪一方是实际控制人

  • 营业执照

☆无营业执照的合理性(非法经营)

☆名称、性质——贷款主体的合理性

☆法定代表人、负责人是否是借款人本人或亲友

☆注册资本——要与初始投资做对比,资本来源。检查其资本积累、经营作风、经营范围分析

  • 经营历史

☆从业期限是衡量贷款风险重要指标

☆转行频率、各行业之间的关联度

☆入行原因    

☆经营年限较短

  • 居住条件和交通工具

☆家访必须做  

☆是否有自置房产

☆能够很好的反映借款人资产负债情况、盈利能力

☆没有交通工具和租房的要引起重视,是否经营初期,有无失败经历 

☆与目前状况的匹配程度

  • 信贷履约记录查询

☆相关银行信贷记录   

☆个人征信系统(深度解读)

☆企业征信系统

风险提示:超过三家信贷机构融资的往往负债率较高

          按揭贷款超30天未还的

          信用卡多张长期透支并且额度较大的

5财务信息交叉检查内容各科目之间的相互勾稽关系

  • 资产

  • 现金及银行存款分析  

  • 应收账款分析

  • 预付账款

  • 存货

  • 待摊费用

  • 长期投资

  • 无形资产

  • 在建工程

  • 其它经营资产

  • 负债

  • 银行借款

  • 社会集资

  • 应付票据

  • 应付账款

  • 预收账款

  • 所有者权益

  • 利润表

  • 销售收入(月)--告诉我们的越多,得到贷款越容易

  • 固定成本 

  • 可变成本 

  • 毛利和净利

财务信息交叉检查可能用到的公式:(略)

  • 其它注意事项:

1)贷款用途,如果不贷款怎么办,能否持续经营

2)还款来源,现金流还是筹资

3)固定资产保障程度  

4)担保还款的可能性

5)重视第一还款来源 

6)要主动退出

7)员工道德风险防范要点

  • 侧面打听机制:

1)侧面打听机制建立(每户)

2)侧面打听渠道梳理  

3)保密原则

  • 保证人调查保证能力  保证意愿

1)保证人五大作用

2)不太建议公务员成为保证人的几个理由

3)不能通过保证人数理的增加来控制风险

4)保证人要实力相当

单元五、如何实现高效审批

1、限时原则

2、不同内部人群以往的风控表现

3、十大特殊贷款群体

4、贷款审批四大基本动作

5、贷审会四大原则

6、贷审会五点要求

单元六、贷后管理及不良清收

1、贷款监控:

标准监控(管理工具) 非标准化监(管理工具)

2、贷后管理监控重点

(1)增贷客户

(2)保证人变更客户

(3)新客户

3、 不良贷款管理

  • 贷款清收(团队清收很重要)

(1)正常清收(重点) (2)诉讼清收管理(重点)

4、转化贷款的三大原则

5、小微企业不良贷款处理的基本原则

(1)准确客观(2)快速有效(3)持之以恒

6、小微企业不良贷款处理的注意事项(催收技巧)核心案例展示

1)经办人员头脑冷静

2)头脑风爆

3)发现逾期或不良真实原因

4)找解决相关问题的最有效途径(突破口)

5)不打草惊蛇

6)控制局面,注意沟通技巧  

7)缠、贴、粘  

8)少输即赢

7、不宜贷款户管理

1)内部系统不宜贷款户

2)他行相关信息

3)法院执行平台信息

单元七、消费金融实战运作

1、消费金融的概念 

2、全国消费金融市场分析

3、消费金融的互联网化趋势

4、互联网消费金融平台的构建与运营

  • 行业垂直化及用户层级垂直化发展

  • 组织架构与人员调配(能力清单,人力资源建设,懂互联网不懂金融,懂金融不懂互联网)

  • 互联网消费金融平台的运营推广

  • 互联网消费金融基础设施服务

  • P2P机构的消费金融梦

(1)P2P转战消费金融的源动力—挖掘新金矿

(2)P2P企业贷和个人消费贷的主要区别

(3)P2P如何以联盟模式卖钱

5、互联网金融与消费金融的合作模式分析

6、小微金融与消费金融的合作模式分析

7、消费金融受众群体分析与产品的差异化创新设计

8、消费金融风险管理

9、消费金融五大实战模式与五种武器及案例分析

单元八、互联网金融的交易场景与车贷实操(交流座谈)

  • 汽车交易场景

  • 不动产交易场景

二手车抵押\质押业务实务操作

一、车辆评估注意事项

二、贷款金额及期限设定及还款方式设计

三、风控审查要点

四、合同签订及办理车辆抵质押登记

五、融资租赁的技巧运用

二手车抵押质押相关热点疑难风险问题

1、抵押和质押,选择哪个好?

2、什么是“活押”?什么是“死押”?

3、二手车抵押/质押贷款操作流程及风控要点?

(含准入条件、提供资料、贷款成数、贷款期限及还款方式设计、验车、估值、审查内容、手续办理及放款、 GPS安装及注意事项、车辆保管与贷后管理、坏账处置)

4、GPS系统在车贷业务中的运用及注意事项

5、如何通过非诉讼的程序将车辆变现?风险如何?

6、当已经抵押的车辆又质押给第三人,抵押质押那个优先?

7、如果借款人将抵押或质押车辆卖给第三人法律效力如何?

8、如何防范客户伪造车辆手续骗取贷款?

9、P2P网贷车辆抵质押业务操作模式及风险分析?

10、根据物权法188条的规定,车辆抵押抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人。

如何理解这里的善意第三人?是否包括普通的债权人?

11、当我们遇到赃车?


——我们为您服务——




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主 办 方 国信成企业管理商学院  8年多以来合计为超过2000家金融投行、资产管理和财富管理机构提供了包括资产管理公开课、金融资管机构内训、金融投行论坛、沙龙、研讨会等一系列金融信息服务,为银行、保险、信托、券商、基金及其子公司、租赁、期货、私募基金、第三方理财机构、实体企业集团等众多金融类机构的资管精英提供了一个前沿、实务、专业的培训平台。各类线下活动累计参会超过20000人次,为各类金融投行、资产管理和财富管理的从业人员提供了一个高端互动交流平台,为各类金融资管机构带来了重要商机。

2

课程形式

8大模块精品课程分享 + 3天高端交流互动 + 3场自助交流午餐

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培训时间            

2016年7月22日(周五)-24日(周日)三个全天

【7月22日】上午9:00-12:00,下午14:00-17:00;

【7月22日】晚上19:00-21:00  交流座谈

【7月23日】上午9:00-12:00,下午14:00-17:00;

【7月24日】上午9:00-12:00,下午14:00-17:00。

4

培训地点

北京市(会务组将根据有效的报名信息,通过电子邮件或手机短信方式向参会嘉宾告知培训地点及日程)

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培训费用

普通参会 培训费4500元/人。

(含培训费、资料费、午餐费、专家费、场地费等相关费用)


咨询预约:林老师 

                  手   机: 18600029646

                 邮   箱 :1252668710@qq.com  

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