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客户信用分析与评估技术认证培训班

关于举办“客户信用分析与评估技术暨《信用评级业管理暂行办法》政策宣贯及高技能人才素质提升”
认证培训班的通知

 

各有关单位:

近期,国家为了规范信用评级活动,保护当事人合法权益,促进信用评级业健康发展,中国人民银行会同发展改革委、证监会起草了《信用评级业管理暂行办法(征求意见稿)》,同时国务院颁布了《关于大力发展职业教育的规定》和《社会信用体系建设规划纲要(20142020年)》有关文件,为积极推动新时期社会信用评价管理工作,建立企业内部信用管理制度,满足第三方社会信用评价机构及中小企业内部信用管理专业人才的缺口,全面提升信用评价专业人才的业务素质和技能水平,促进信用评级业务及信用管理工作有序进行。按照工业和信息化部急需紧缺人才培养工程相关人才培养业务要求,进一步加快急需紧缺人才队伍建设,拟组织开展“高级信用评估师”专业技术人才认证辅导工作,积极推进信用管理行业职业化培养进程。

同时,随着市场经济的发展,信用销售(即赊销)已逐渐成为企业的主要销售方式。有信用销售,就有信用风险。据权威机构研究和统计,目前我国由于失信问题给经济带来的损失每年高达5855 亿元人民币,诚信危机已直接影响到经济的运行。绝大多数企业都面临“销售难、收款更难”的双重困境。这一切都源于企业管理上的严重缺陷—缺乏适当的信用风险管理。对于企业,建立成功的信用策略,努力寻找销售与应收账款之间的平衡,搭建一套切合公司实际需要的信用管理体系,已是燃眉之急,才能有效减少公司的呆帐、坏帐,保障企业健康持续稳定发展。如何确保在扩大赊销的同时,防范、规避、控制、转移信用风险,是摆在各类企业面前的重要课题。

企业需要信用,客户同样需要信用,为避免风险、降低损耗,为有效的管理应收账款,企业必须树立信用控制理念,建立客户信用管理体系;建立客户的信息数据库;通过培训强化企业信用风险和成本控制意识,提高企业资金流动率与经营运作效率,了解各种信用控制的手段,架起信用管理人员与其他部门之间的沟通桥梁。国信成企业多年来坚持传播正统风险理念,以整体性、全面性、发展性为特征,将最前沿、最适合的行业知识带给企业,许以企业规避风险、健康发展的强大支撑,为您打造丰富的培训盛宴。专门组织开展“客户信用分析与评估技术”暨工业和信息化领域急需紧缺人才“信用评估师”认证培训工作,现将有关事项通知如下:

一、指导单位:中国中小企业协会信用管理中心

二、执行单位:北京国信成企业管理咨询有限公司

三、时间与地点: 2017年16-18日(16日报到)   中国*北京

四、学习形式及收费标准

1)高级信用评估师函授班:

学习内容:8天视频远程教学;

收费标准:----

适合对象:适合有良好专业基础和工作经验,又没有足够时间面授培训的人士。

2)高级信用评估师面授班:

学习内容:8天视频远程教学+2天面授培训。

收费标准:------;食宿交通费用自理

适合对象:适合刚入职没有经验需系统学习信用评估管理技能的学员。

五、【课程大纲】


(一)信用风险对企业的影响

1.信用风险的产生

◆经营中的“信用环”论

◆中国商业信用环境现状

◆信用风险的概念

2.信用风险的影响

◆赊销拖欠现象日渐严重的原因分析

◆逾期应收账款的“冰山”原理

◆呆坏账的影响(案例分析)

◆拖欠货款的影响(案例分析)

3.信用管理的目标

◆信用管理如何扩大销售收入

◆信用管理如何规避风险产生

4. 信用风险管理与大数据应用

◆信用风险管理流程

◆信用风险多维度管理体系

◆零售和非零售风险暴露信用评级体系

◆信用风险评估指标体系及其应用

◆信用风险管理主要模式

——避免/控制/转移/自留

◆数据资产与大数据应用于信用风险管理实战案例

(二)建立客户信用管理机制—应收账款管理的命脉

1. 企业赊销的常见误区和整体解决方案

◆目前有些企业的赊销为何会失败

◆赊销的费用

◆企业A/R管理的误区

◆以新的视角去看待赊销问题

◆信用管理职能设置上的误区

◆正确的赊销业务管理流程

◆双链条全过程控制方案

2. 信用管理的第一步——建立有效的信用管理体系

◆信用管理体系全景图

◆信用部门职能以及架构

◆如何妥善处理信用部门与业务部门的关系

◆针对不同销售方式的有效信用管理手段

◆企业持有应收账款成本与客户延迟付款的影响

◆应收账款管理与现金流、利润的关系

◆应收帐款管理在企业信用控制全过程中的地位

◆应收账款管理的基本内容与企业呆帐产生原因

4. 应收账款管理的方法及实施

◆应收账款的两大特点

◆不同角度的应收账款认知

◆应收账款跟踪管理方法

---发货前的准备工作

---库存管理、送货和发货控制

---账单管理系统

◆应收账款管理具体操作

◆建立证据链和债权文件的完备性管理

---RPM过程监控制度

---DSO法:影响DSO的因素、计算DSO的三种方法、如何改善你的DSO

---A/R的总量控制法:使企业的应收账款处于合理水平

---A/R帐龄管理法:制作帐龄记录表、帐龄结构分析、帐龄二维象限图法、帐龄分级管理

---A/R监控报告:应收帐款跟踪报告、帐龄报告、DSO报告

(三)客户信用资料收集与风险分析

◆怎样利用专业机构的资信调查服务

◆明确新客户合法身份的步骤和内容

◆从企业内部搜集客户信息的方法

◆从与客户的交流中搜集信息的方法

◆从公共信息渠道获得客户信息的方法

◆不同类型客户关注的信息点

◆定性定量信息和资料

◆对客户实施征信调查的时机

◆对客户进行信用调查的技巧

◆客户信用资料的识别与更新

◆客户数据库的建立和维护

◆信用风险识别方法和原则

5C”原则、“5W”原则、“CAMEL”原则

Ø  案例分析:

-案例1:三安光电,4亿元应收账款消失之谜

-案例2:联想集团:全球运营的信用管理

Ø  实战演练:根据案例信息对客户信用进行风险识别

(四)信用分析与等级评估

1. 客户信用分析与报告

◆客户提交信息真实性与有效性核实

◆客户财务状况分析

◆经营活动在三张财务报表的体现分析

◆三张报表的勾稽关系

◆纳税情况分析

◆盈利能力预测

◆信用分析常用的财务比率和指标

◆信用评估模型:如何事先判断客户的付款能力

◆影响客户资信状况的因素确定:信用评估的4大方面

◆具体选择信用评估指标

◆客户信用分析报告的成型

2. 客户信用等级评估

◆客户的选择与维护

◆对赊销客户合理分类管理

◆如何建立客户信用等级标准、信用政策

◆建立信用等级评估模型三部曲

◆营运资产评估模型与特征分析评估模型的用处

◆如何设计信用评分卡及实例操作

◆制定指标的打分标准

◆信用等级评估流程设计与审批

◆信用等级的动态监控与定期调整

3. 信用额度的分配与使用

◆如何制定有效的信用额度

◆合理信用额度的估算公式

◆合理信用期限的考虑因素

◆信用额度的使用规则

◆多个事业部对统一客户授信

◆对客户多个关联公司授信

◆备发货的信用检查流程与方法

◆分布建立与实施信用管控IT系统

Ø  案例分析:

  案例3:长虹隐痛:44亿元巨额应收账款被骗

案例4:商业银行客户信用评级指标体系借鉴

Ø  实战演练:请给你公司的客户快速评级

(五)实用收账技巧与工具

1. 应收账款产生原因与管理策略

◆利用商业信用加快商品周转

◆企业应收账款逾期现象频现

◆应收账款回收绩效不良的原因分析

◆应收账款事后管理流程

◆开票计划管理

◆回款发票生成、开具与管理

◆回款管理

◆争议处理流程

◆应收账款合理的持有规模

◆收款工作的考核标准和检查制度

◆客户拖欠十大危险信号

2. 账款逾期分析与催收

◆应收账款账龄分析

◆识别客户拖欠的危险信号及对策

- 躲、拉、赖、拖、推、磨

- 快、勤、粘、缠、逼

◆识别客户逃债的伎俩

◆破产逃债行为/移资逃债行为/诉讼逃债行为

◆收款的四大原则

◆系统的账款催讨程序——POWER法则

◆账款催收的方法和技巧

◆不同收款方法的比较

3. 商业欺诈与陷阱的预防

◆识别商业欺诈与陷阱  ◆如何防范商业欺诈

◆常见的商业欺诈手段  ◆不同客户的风险分析

◆应收账款的风险转嫁工具和方法

◆国内交易债权担保/信用保险/保理

◆应收账款常用的法律知识  ◆证据准备与收集

◆如何主张违约金与实际损失

◆如何避免“打赢官司输了钱”

Ø  案例分析:

案例5:公司催款实战案例详解

案例6:金蝉脱壳下的移资逃债行为

Ø  场景模拟:不同环境场合对不同债务人催收演练

Ø  实战演练:如何利用法律诉讼进行账款催收


六、课程对象:

企业中从事信用交易、信用风险管理和征信技术工作的专业人员;有关金融机构、商业银行、征信、信用评级、信用保险、商账、保理、信用担保、市场调查和会计事务所、律师事务所等各类信用服务机构的从业人员;财务经理、资金经理、销售经理、信用经理、商务信用或专业会计人员、催帐人员、清欠人员、销售人员等

七、课程收益:

体系建立方法】重视信用管理,掌握企业信用控制体系的建立方法

控制风险源头】明确企业信用风险的源头,以及掌握信用风险管控的主要环节和步骤

 【搭建信用体系】掌握客户信息资料的收集、整理与识别,学会建立客户信用评级体系

 【掌握信用评估】学习客户信用风险评估的方法与模型,明确客户信用评估流程的设计

 【优质客户选择】活学现用,掌握对客户进行资信评级方法,选择并维护好优质客户群

管理工具应用】掌握信用风险规避工具识别商业陷阱,预防商业欺诈

账款催收技巧】通过实战案例学习,掌握有效的账款催收方法和技巧

八、增值服务:

(一)参训企业可享受国家级企业信用等级评价8折服务三年。对评级企业,由国家商务部和国务院国资委颁发统一的企业信用等级评价编号和牌证,提升企业资质。同时获评A级以上信用单位在国家商务部主办全国行业信用公共服务平台、中国反商业欺诈网、工信部主办中国中小企业信息网、中国中小企业协会和各大门户社会网站上对外公示,随时可查询,企业资料在商务部信用办公室备案。

企业信用评级是企业履行商业合约和社会责任能力的反映,企业信用评级也是企业日常经营状况健康度的权威表达。它不仅成为企业和交易伙伴合作、赊销等决策的重要参考依据,更为优质企业获得更多的融资、投标、政策争取等商业“绿色通道”。是企业信用价值的“身份证”,是企业提升品牌价值和品牌竞争力宝贵的无形资产。

(二)培训结束后可申请由国家工信部颁发的“高级信用评估师”急需紧缺人才证书。该证书是对劳动者岗前培训、在职培训、能力提升培训、继续教育和创业培训的证明,可作为信用评级机构进行备案登记从业人员的有效证明,个人参加学习和更新知识的有效依据。本证书编号为唯一编码,全国通用。

九、联系方式

   各单位收到本邀请通知后,请及时将回执表(见附件)传真或电邮至会务组。

 

执行人:林主任     中心监督电话:0755-26838757-855

电话:18600029646010-63634732


协作单位

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